Wasserschaden durchs Flachdach – zahlt das die Versicherung?
Wasser im Schlafzimmer, Möbel weggetragen, jetzt der Anruf bei der Versicherung. Du hörst: „Wir prüfen den Vorgang." Eine Woche später: „Tut uns leid, das ist nicht versichert." Hast Du sowas schon gehört? Damit das nicht passiert, hier die wichtigsten Spielregeln.
Welche Versicherung ist für was zuständig?
Drei Versicherungen mischen mit – und keine deckt alles ab:
1. Wohngebäudeversicherung
Zahlt Schäden am Gebäude selbst: Decke, Wände, Boden, eingebaute Küche, Türen. Das ist die wichtigste Police für Dich als Eigentümer.
2. Hausratversicherung
Zahlt Schäden an Möbeln und persönlichen Sachen: Bett, Sofa, Teppich, Elektronik.
3. Elementarschadenversicherung (oft Zusatz)
Deckt Naturgewalten ab, die nicht Sturm sind – also z. B. Starkregen, Rückstau aus der Kanalisation. Ist häufig nicht automatisch dabei, sondern als Zusatz buchbar.
Wann wird gezahlt?
Die Wohngebäudeversicherung springt klassisch ein bei:
- Sturm ab Windstärke 8 (rund 62 km/h) – wenn der Wind die Bahn aufgerissen oder Dachteile abgedeckt hat.
- Hagel mit nachweisbaren Schäden an der Abdichtung.
- Blitzschlag und seine Folgen.
- Leitungswasser – aber das ist Inneres, nicht das Dach.
Die Elementarversicherung zahlt zusätzlich bei:
- Starkregen / Überschwemmung, wenn die Wassermenge nicht durch ein normal funktionierendes Dach hätte abgeführt werden können.
- Schneedruck, wenn das Dach unter ungewöhnlicher Schneelast versagt.
Wann wird NICHT gezahlt?
Das ist der unangenehme Teil. Verschleiß ist nicht versichert. Wenn die Versicherung nachweisen kann, dass Dein 35 Jahre alter Bitumenbelag einfach „seine Lebensdauer erreicht hat", ist der Wassereintritt für sie ein Wartungs-Problem, nicht ein Versicherungsfall.
Auch nicht versichert:
- Vernachlässigte Wartung (verstopfte Abläufe, lose Bahn jahrelang ignoriert)
- Konstruktions- und Materialfehler – das ist Sache der ursprünglichen Firma oder der Gewährleistung.
- Schimmel als Folgeschaden, wenn Du den Ursprungs-Schaden nicht rechtzeitig gemeldet hast.
Was solltest Du sofort tun?
Wenn Wasser eintritt, kommt es auf die ersten 24 Stunden an. Drei Schritte:
- Foto- und Video-Doku. Decke, Wände, Boden, Möbel – alles, bevor Du irgendwas wegräumst. Datum und Uhrzeit sind im Handy-Foto sowieso drin.
- Schadensmeldung machen. Bei der Versicherung anrufen oder online eintragen. Schnell – wer 14 Tage wartet, riskiert, dass die Versicherung sagt: „Folgeschäden hätten verhindert werden können."
- Schadensminderung dokumentieren. Eimer drunter, Möbel raus, ggf. Profi für Notabdichtung. Das alles ist Pflicht und stärkt Deinen Anspruch. Belege aufheben.
Welche Sofortmaßnahmen sinnvoll sind und welche mehr schaden als nützen, steht ausführlich in Flachdach undicht – was Du jetzt tun kannst.
Direkte Abrechnung mit der Versicherung – geht das?
Ja, und wir machen das oft. Wenn Du uns als ausführenden Betrieb beauftragst, reichen wir die Unterlagen direkt bei Deiner Versicherung ein:
- Foto-Beweise der Schadstellen
- Sachverständigengutachten auf Wunsch
- Detaillierte Aufstellung der Reparatur- oder Sanierungskosten
Das spart Dir den Streit am Telefon und Du musst nicht in Vorkasse gehen. Bei Sturmschäden ist das in 80 % der Fälle die einfachste Lösung.
Der häufigste Streitpunkt: „Sturm ja, aber Bahn war alt"
Ein klassisches Szenario: Sturm reißt einen Teil der Bahn ab. Die Versicherung schickt einen Sachverständigen. Der sagt: „Die Bahn war ohnehin am Ende, der Sturm hat nur den Anstoß gegeben."
Was dann passiert: Die Versicherung zahlt anteilig – also den Teil, den der Sturm wirklich verursacht hat, abzüglich „Zeitwert" der alten Bahn. Wenn das Dach 30 Jahre alt war, kann das heißen, dass Du nur 30–50 % der Reparatur erstattet bekommst.
Was hilft: Vorher Wartungsdokumente sammeln. Inspektionsberichte, Fotos aus Vorjahren, Reinigungsbelege. Wer nachweisen kann, dass das Dach in einem ordentlichen Zustand war, hat deutlich bessere Karten.
Wie beugst Du dem Streit vor?
Klingt wie Versicherungs-Verkaufsgespräch, ist aber ehrlich: Eine jährliche professionelle Inspektion mit schriftlichem Bericht ist die beste Argumentationshilfe gegenüber jeder Versicherung – und sie verlängert nebenbei die Lebensdauer des Dachs um Jahre. Du dokumentierst, dass Du Dein Eigentum pflegst – und im Schadensfall steht das schwarz auf weiß.
Wir bieten Wartungspakete für Eigentümer und Hausverwaltungen mit Foto-Doku und priorisierten Reaktionszeiten. Schreib uns einfach, wenn Du wissen willst, ob das für Dein Objekt sinnvoll ist.
Hinweis: Versicherungsbedingungen unterscheiden sich. Was am Ende gilt, steht in Deinem Vertrag – wir machen hier eine allgemeine Einordnung, keine Rechtsberatung.
Häufige Fragen
- Welche Versicherung zahlt bei einem Wasserschaden durchs Dach?
- Die Wohngebäudeversicherung deckt Schäden am Gebäude ab, also Decke, Wände, Boden und fest Eingebautes. Für Möbel und persönliche Sachen ist die Hausratversicherung zuständig. Starkregen und Rückstau fallen unter die Elementarschadenversicherung, die häufig nur als Zusatz gebucht ist.
- Zahlt die Versicherung auch bei einem alten Dach?
- Oft nur anteilig. Wenn ein Sachverständiger feststellt, dass die Bahn ohnehin am Ende war und der Sturm nur den Anstoß gab, wird der Zeitwert gegengerechnet. Bei einem 30 Jahre alten Dach kann das bedeuten, dass nur ein Teil der Kosten erstattet wird.
- Was muss ich in den ersten 24 Stunden tun?
- Foto- und Videodokumentation von Decke, Wänden, Boden und Möbeln, bevor irgendetwas weggeräumt wird. Danach sofort die Schadensmeldung absetzen und alle Maßnahmen zur Schadensminderung dokumentieren, also Eimer, Möbelrettung und eine eventuelle Notabdichtung samt Belegen.
- Wie beweise ich, dass ich das Dach gepflegt habe?
- Mit Inspektionsberichten, Fotos aus den Vorjahren und Belegen über Reinigungen. Wer nachweisen kann, dass das Dach in ordentlichem Zustand war, steht bei der Zeitwert-Debatte deutlich besser da.